Afgelopen week had ik een adviesgesprek met Toine Manders.
Erg interessant.
Toine is helemaal thuis in de belastingwetgeving van andere landen.
Noem een land in de wereld en hij komt meteen met een heel lijstje vol percentages aan inkomstenbelasting, btw, vermogensbelasting, erfbelasting en nog veel meer.
Hij weet ook hoe lang je dan het beste ergens kan verblijven alvorens bepaalde regelingen veranderen.
Zoveel kennis. Bizar gewoon.
Ik vroeg hem hoe hij dit toch allemaal weet te onthouden en hij deelde openhartig dat hem er alles aan is gelegen om mensen te helpen zo weinig mogelijk belasting te betalen.
Hij vertelde ook dat hij jaren geleden in Cyprus werd aangehouden en werd overgebracht naar Nederland waar hij maar liefst 107 dagen vastzat op verdenking van faillissementsfraude, fiscale delicten en valsheid in geschrifte.
Inmiddels is hij van alle aanklachten vrijgesproken!
Dat doet wat met een mens en met een gezin.
De beste manier om zo min mogelijk belasting te betalen is volgens Toine dan ook heel simpel: vertrekken!
En dat klopt ook.
“Maar wat nou als je niet wilt vertrekken?” vroeg ik hem?
“Dan toch alles verkopen en zoveel mogelijk in het buitenland investeren”.
Er zijn nogal wat landen waar je bijvoorbeeld vastgoed kan kopen zonder dat je daar belasting over hoeft te betalen in dat land of in Nederland. Een bekend voorbeeld is Dubai.
Nu ben ik persoonlijk juist begonnen met het overhevelen van mijn privéwoning naar de BV van mijn kinderen.
Volgens Toine had ik beter mijn huurders uit kunnen kopen en die woning moeten verkopen zodat ik dat geld had kunnen investeren in het buitenland.
En dat begrijp ik.
Toch heb ik nog altijd voldoende redenen om een andere strategie te volgen.
Het gaat namelijk om meer dan alleen het geld.
Hieronder geef ik je mijn 10 persoonlijke redenen om mijn vastgoed, en straks ook mijn crypto’s en edelmetalen, in de BV in te brengen.
Daarmee zeg ik niet dat ik nooit vastgoed in het buitenland zal kopen maar daarover later meer.
- Weg uit Box 3
In privé vallen vastgoed, crypto en edelmetalen in Box 3. Dat betekent dat je elk jaar een fictief rendement moet betalen. In 2026 is dat 36% over 7,78% = 2,8%. Vanaf 2028 willen ze die 36% over het werkelijke rendement gaan heffen. Omdat de waarde van vastgoed, crypto en goud over het algemeen blijven stijgen, ga je dus steeds meer betalen. Door je vermogen in je BV in te brengen is het weg uit je Box 3. - Elk jaar opnieuw
Je betaalt elk jaar opnieuw over je vermogen in Box 3. Bizar eigenlijk maar het is waar. Dus ook al heb je vorig jaar een fictief rendement betaalt over je vermogen, dan komen ze dit jaar weer langs. En volgend jaar weer etc. Vastgoed wordt bijvoorbeeld berekend over de WOZ waarde. En die wordt elk jaar hoger omdat de waarde van vastgoed meestal stijgt.
In de BV is dat anders. De aandelen van de BV zitten niet in Box 3 maar in Box 2. Daar kan je jouw vermogen laten groeien ZONDER jaarlijks daarover af te hoeven rekenen. - Emotionele waarde
De woning die ik afgelopen jaar heb verkocht vanuit mijn privé aan de BV van mijn kinderen is een woning waar wij jarenlang met ons gezin hebben gewoond. Het is na ons vertrek helemaal opgeknapt en wordt nu verhuurd. Ondanks dat de woning in de verhuur is heeft de woning voor mij een emotionele waarde. Die emotie gaat verder dan geld. - Stick to my plan
Natuurlijk kan ik de huurders uitkopen en de woning verkopen. Dat kan. Maar dat was nooit het plan. Mijn plan was dat mijn kinderen op een dag de vruchten zouden plukken van mijn harde werken. Door de BV op naam van mijn kinderen te zetten blijft dit plan intact. - Keep it Simple
Stel dat ik het pand zou verkopen en met die opbrengsten vastgoed zou kopen in Dubai. Hartstikke leuk maar willen mijn kinderen dat ook? En wat als er een keer problemen zijn? De woning die nu in de BV zit ligt in Den Haag. We kunnen ernaartoe en zijn niet afhankelijk van externe beheerders. Het is allemaal heel eenvoudig. - Herfinanciering
Ondanks dat de BV nieuw is opgericht en de aandelen op naam staan van mijn kinderen, kon de BV meteen een bedrag lenen van de bank met het vastgoed als onderpand. Rente: 5%. - Herinvesteren
Het geleende geld kan ik aan mezelf uitbetalen in privé. Een alternatief is dat ik dat geld in de BV laat zitten en dat het bedrag wordt geherinvesteerd in bijv. vastgoed in Nederland of in het buitenland. Zolang het rendement hoger is dan de 5% rente, maakt de BV winst. Een deel van de lening wordt bijvoorbeeld gebruikt om het pand te isoleren waardoor het energielabel wordt verhoogd. Daarmee komt het pand in de vrije sector. - Agio
Omdat ik het geld in de BV laat zitten ontstaat er een vordering vanuit privé op de BV. Deze lening valt normaliter in Box 3 onder de overige beleggingen en komt dan in aanmerking voor het fictieve rendement. Een alternatief is om deze lening in de BV in te brengen als agiostorting. Daar zijn wat voorwaarden aan verbonden maar dit is mogelijk. Die agio kan je op een later moment weer uit de BV halen zonder belasting te betalen. - Ik wil niet perse weg
Kijk, zeg nooit nooit. Natuurlijk sta ik ervoor open om op een dag Nederland te verlaten. Maar niet om te vluchten. Als ik uit Nederland zou vertrekken dan zou het zijn omdat ik denk dat ik het ergens anders meer naar mijn zin zou hebben. Maar die kans is klein. Mijn drie prachtige kinderen leven hier en die zijn (vooralsnog) niet van plan om te vertrekken. Als ik mijn kinderen om mij heen heb dan maakt mij dat zielsgelukkig. Daarnaast merk ik dat mijn aanwezigheid hier in Nederland voor hun waardevol is. En ook dit zijn allemaal redenen om in Nederland te blijven en om het vastgoed in Nederland aan te houden. - Na regen komt zonneschijn
Mensen die vastgoed hebben verhuurd hoeven niet zielig te doen. Ten eerste is het geweldig als je vastgoed in bezit hebt. Zeker tot 1-1-23 betaalden we relatief weinig belastingen. Al deze maatregelen lijken tot meer inkomsten te leiden voor de overheid maar niets is minder waar. Hoe lager de belastingen, hoe meer mensen overhouden, hoe meer ze gaan besteden, hoe beter we het allemaal krijgen. Ik geloof dat de overheid op een bepaald moment wel toch inzicht moèt komen en dat veel regels weer worden teruggedraaid
Het kan heel goed zijn dat ik op een dag met een deel van de herfinanciering wat vastgoed in het buitenland wil kopen. Dat kan dan vanuit privé of vanuit de BV van mijn kinderen. Dat hangt maar helemaal van de situatie af. In dat geval heb ik dus èn het vastgoed in Nederland nog èn het vastgoed in het buitenland.
Je kan iets maar 1 keer verkopen. Zo simpel is het.
Ik hoop dat je hier iets aan hebt of dat je misschien mensen kent die dit interessant vinden. Stuur het gerust door.
We hebben het in dit voorbeeld alleen nog maar over vastgoed. Hetzelfde is mogelijk met andere investeringen zoals crypto’s en edelmetalen.
Ik leerde 90% van hetgeen je hierboven leest van mijn financieel adviseur Jan Jaap.
Samen met hem organiseer ik op zaterdag 29 november een live evenement in Utrecht: Vastgoed & Bitcoin slim in de BV.
Jan Jaap weet alles over het opzetten van Holding en BV structuren en helpt enorm veel mensen om te ontsnappen uit de Box 3 terreur.
Die dag zet hij alles voor je op een rijtje.
Ik zal op die dag mijn ervaringen met je delen en je vertellen waar je allemaal op moet letten als je dit avontuur aan wil gaan.
En er is vanzelfsprekend de gelegenheid tot het stellen van vragen.
Ik zou het leuk vinden om je daar te zien.
Je kan HIER meer informatie vinden.
Op jouw succes!
Mordechaï Krispijn
ps: Dit artikel is op geen enkele manier bedoeld als financieel advies. Doe altijd je eigen onderzoek.
